インフレ・物価高が進み、かつ個人的にFIRE生活に入った影響もあるかもしれませんが、以前よりポイント・クーポン・キャンペーンの情報を目にする機会が多くなりました。
FIRE生活に入ってからそれなりに調べて詳しくなりましたが、クレジットカードやキャッシュレス決済はルールが変更されて還元率が変わったりポイント付与の対象外になることがあります。
そのため適度に情報収集をしながら活用法をアップデートする必要があると感じています。
ガチ勢の方々のブログ記事やXを参考にさせてもらいながら自分用にあわせているレベルですが、2026年6月時点で私が実践していてお薦めできるクレカ・キャッシュレス決済について紹介します。
ポイント還元一覧（2026年6月）
買物や支払いの用途毎に、どのポイントをどの程度もらっているかがわかるように一覧にしてみました。
矢印の色はもらえるポイントのブランドカラーになるべく合わせています。
原則は年会費がかからないクレジットカード・キャッシュレス決済を対象にしています。年間〇万円の利用で年会費が無料になる、ポイントがもらえる、というタイプには手を出していません。
機能や上限に制限があるものは本人確認手続きをしている前提となります。
以降では用途毎に補足します。
税金・保険料
税金・保険料の支払いのポイント還元は限られている状況です。特に退職した年と翌年は額が大きいため優先して利用するようにしています。
当初はV NEOBANKデビットとPayPayカードで使い分けていましたが、2026年6月2日からはPayPayカードが対象外になってしまいました。PayPayカードのかわりに楽天銀行デビットに切り替え、必要なチャージ金額が不足する場合はファミペイの翌月払いを活用することにしました。詳しくは以下に書いています。
V NEOBANKデビットは楽天ペイとau PAYのチャージに利用しています。詳しくは以下に書いています。
- 税金・保険料の納付でポイント還元できるか（V NEOBANKデビット・au PAY 編）
- 税金・保険料の納付でポイント還元できるか（Android・楽天ペイ編）
- iPhoneでも楽天ペイのポイント還元が可能に
電子マネーごとにチャージや残高に上限があり、必要な支払額に応じてどこまで使用するかを調整しています。
| 決済アプリ 電子マネー | 本人確認実施済 上限（万円） | |||
|---|---|---|---|---|
| 回 | 日 | 月 | 残高 | |
| ANA Pay | 10 | 10 | 30 | 30 |
| 楽天Edy | 2.5 | - | - | 5 |
| 楽天ペイ | 5 | 10 | 10 | - |
| au PAY | 5 | 5 | 5 | 100 |
| ファミペイ | 1.5 | 1.5 | 2 | 30 |
以下の優先順で還元率の高い方から利用するようにしています（カッコ内は月の上限と還元率）。
- 楽天ペイ（10万円 - 2.2%）
- au PAY（5万円 - 1.7%）
- ファミペイ（2万円 - 1.0%）
- ファミペイ翌月払い（10万円までは0.7~1.0%、10万円を超えると還元率は下がっていくが最大30万円まで使える）
IDARE
FIRE生活に入ってから知ったIDAREですが、詳しくは以下に書いています。
今のところは海外への寄附時に使っています。なお、2026年7月からはIDAREランクが導入されることになりました。
私は2026年6月時点で30万円入金して活用していたのですが、この残高だと7月からはゴールドランクになり、7/15から海外事務手数料が適用されて1.0%になってしまいます。
平均残高が70万円以上になるとプラチナランクになり、ボーナスが年率2.2%（月換算で0.183%）に上がり、海外事務手数料が無料になります。
プラチナランクで年率2.2%になっても、ボーナスを最大でもらうには毎月の受取分の5倍の金額を入金する必要があります。
残高70万円で考えた場合は
- 付与可能なボーナス額：70万円 * 年率2.2% / 12か月 = 1,283円
- ボーナス上限額：1,283 * 5 = 6417円
となり、月6,500円弱の入金をしてボーナス1,300円弱の受取となります。
海外事務手数料は無料にしたいので追加入金してプラチナランクにする予定ですが、IDARE残高は用途が限られ、保証も銀行や証券会社と異なる点が懸念されます。
IDAREを展開するFivot社の2026年3月期の決算情報を見てから、あらためて判断しようと思います。
Suica
長年使っている組合せですが、ビックカメラSuicaカードでモバイルSuicaにチャージして利用しています。チャージ時に1.5%の還元です。
他の高還元の決済・キャンペーンが使えない場合など困ったときはSuicaという位置づけです。
これまでは電車・バスで当然のように使っていましたが、VisaやJCBのクレカ乗車も普及してきたので場合によっては利用頻度が減るかもしれません。
楽天経済圏
こちらも活用するようになって長くなりましたが、毎月お買いものマラソン・スーパーセールで買い物をしています。
SPUや同時開催のキャンペーンとあわせると毎回20倍以上にはなっています。還元率では20%前後にはなるだろうと思っていますが、上限ルールや税抜価格に対する付与の影響で目減りしている印象があります。
さらにふるさと納税が対象外になったことが大きいですが、それでも他のサービスと比べると優位にあると思います。
三菱UFJ・三井住友カード（Olive）
三菱UFJカード、三井住友カード（Olive）ともに還元率が上がる対象の店舗で利用しています。
特に三菱UFJカードはよく使うスーパーが対象に含まれているので重宝しています。ポイントアッププログラム自体は最大20%還元ですが、私は11.5%を維持しています。
楽Payに登録して月30,000円で指定していますが、毎月そこまでは使わないので繰り越しは発生せず手数料等の負担がないまま還元率を2%アップできています。
OliveのVポイントアッププログラムも最大20%還元ですが、こちらは9%でした。使うとしても月1回くらいの利用頻度で現状はあまり重視していません。ただ、当面はクレカ乗車でも8%ポイント還元になるため今後利用頻度が増えるかもしれません。
イオン経済圏
イオングループのお店は10日は5%還元になるAEON Payを使うようにして、他の日はWAONを使うようにしています。WAONはオートチャージと利用時で合計1.5%以上の還元になります。
ポイント還元ではまだ活用しきれていない気がしていますが、キャンペーンも適度にあり優待でのポイント加算やウェルシアなどのポイント利用が得になるので、使い続けることになりそうです。
その他キャンペーン
その他にキャンペーンと併用して使っているキャッシュレス決済を書いておきましたが、都度還元率などで判断しながら優先して使うようにしています。
おわりに
今回はポイント付与・獲得の視点でまとめてみました。
クレカや決済サービス側でルールが変更された際、1つの方法に依存していると大きな影響を受けてしまいます。
自分にとって使いやすい方法を取り入れて、選択肢が適度にある状態を確保しつつキャンペーンも活用していけば、結果的に支出減につながると思います。
今回紹介した中で、これはいいかも、という方法がありましたらぜひ活用してください。
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